La financiera Klar presentó su solicitud para constituirse como una Institución de Banca Múltiple este lunes en la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), tras un proceso de preparación que se extendió por más de seis meses.

El grupo que adquirió una Sociedad Financiera Popular (Sofipo) y obtuvo licencia como Institución de Fondos de Pago Electrónico (IFPE) en el 2023, busca una figura cuya supervisión sea acorde con las previsiones de crecimiento que tienen para los próximos años.

“Al esquema regulatorio le falta un poco de gradualidad, es decir, un modelo en el que las financieras puedan transitar entre figuras regulatorias de manera progresiva. Por ejemplo, comenzar con una figura básica, luego evolucionar a otra más compleja, y finalmente, al alcanzar ciertos niveles de escala en términos de cuentas, activos o pasivos, adoptar una regulación más robusta”, mencionó Stefan Möller, director ejecutivo de Klar.

Möller explicó que la gradualidad deseada, permitiría a las financieras decidir su trayectoria regulatoria, pero con un enfoque lógico para equilibrar la regulación tradicional con el rápido crecimiento de las financieras tecnológicas.

De acuerdo con cifras compartidas por el directivo, en cuatro años la financiera ha dispersado más de 20,000 millones de pesos en crédito, con una operación que crece 12% de forma mensual. Su Sofipo es la cuarta más grande del sector por número de activos, y de acuerdo con un análisis de Moody’s son una de las 30 instituciones de captación con mayor número de depósitos.

“Hemos construido un negocio que se vuelve relevante a nivel sistémico. Anticipando en dónde vamos a estar en los próximos años, nos sentimos cómodos con el momento en el que se encuentra el negocio, para hacerlo con calma y paciencia”, señaló Möller.

Limitantes en la figura

Además de Klar, otras tecnológicas y Sofipos han decido optar por la licencia bancaria, Nu que ingresó su solicitud en diciembre del 2023 y Finsus que hizo pública su intención de iniciar la solicitud en el primer semestre de este año, también la IFPE Mercado Pago, que recientemente ingresó su solicitud. Entre los principales motivos que han señalado las entidades para realizar su solicitud, se encuentran las limitantes para usuarios en su figura actual.

Al respecto, Möller resaltó que si bien el posible cambio de la operación tiene origen en la búsqueda de una mejora regulatoria, los usuarios también demandaban ofertas que estaban restringidas para las figuras con las que cuenta la financiera.

“Es un poco curioso que se siga reservando la portabilidad de nómina para la banca, pero además de ese tema se encuentra la seguridad de los usuarios, como entidades que tienen ya una cantidad de depósitos no menor, el seguro empieza a jugar un rol en la percepción de los usuarios”, comentó Möller.

Actualmente, existen cinco solicitudes en proceso para constituir una institución de Banca Múltiple, mientras que otras cuatro han desistido en el transcurso de este año, de acuerdo con una solicitud de información realizada a la CNBV.

“Vamos a ser un buen candidato, con mucha paciencia, humildad, por ser ya una figura regulada, por el aprendizaje que hemos obtenido y por contar con un negocio en crecimiento y rentable” concluyó el directivo.